哈尔滨市失业保险办法
黑龙江省哈尔滨市人民政府
哈尔滨市人民政府令
第157号
哈尔滨市失业保险办法
《 哈尔滨市失业保险办法 》 已经2007年3越3日市人民政府第 4 次常务会议通过，现予发布，自2007年5月15日起施行。
市长 张效廉
二00七年四月十六日
第一章 总则
第一条 为了保障失业人员失业期间的基本生活，促进其再就业，根据国家和省有关法律、法规规定，结合本市实际，制定本办法。
第二条 本办法适用于本市行政区域内的企业事业单位、社会团体和民办非企业单位（以下简称用人单位）及其职工。灵活就业人员和城镇个体工商户及其雇工，可以依照本办法的规定参加失业保险，履行缴费义务，失业后享受失业保险待遇。
第三条 本办法所称失业人员，是指在法定劳动年龄内，具有劳动能力，无业且要求就业而未能就业，并已参加失业保险的人员。
第四条 用人单位和职工必须参加失业保险，履行缴费义务。失业人员有依法享受失业保险待遇的权利。
第五条 失业保险应当与职业培训、职业介绍等就业服务工作相结合，鼓励、扶持失业人员自谋职业和自愿组织起来就业。
第六条 市劳动和社会保障行政部门主管全市的失业保险工作。区、县（市）劳动和社会保障行政部门依照职责权限负责辖区内的失业保险工作。市、区、县（市）劳动和社会保障行政部门（以下简称劳动保障行政部门）设立的失业保险经办机构具体承办失业保险工作。财政、审计、工商、税务、统计、民政等行政部门和金融机构应当协同劳动保障行政部门做好失业保险工作。
第二章 失业保险登记
第七条 用人单位应当自成立之日起 30 日内，持下列材料到失业保险经办机构办理失业保险登记：
（一）营业执照、批准成立证件或者其他核准执业证件；
（二）组织机构代码证书；
（三）开户行账号、职工名册；
（四）社会保险登记表。
第八条 城镇个体工商户及其雇工参加失业保险的，应当持下列材料到失业保险经办机构办理失业保险登记：
（一）营业执照或者其他批准执业证件；
（二）开户行帐户、雇工名册；
（三）社会保险登记表。灵活就业人员参加失业保险，应当持灵活就业保险经办机构办理登记手续。
第九条 用人单位失业保险登记事项发生变更或者缴费义务依法终止的，应当在变更或者终止之日起 30 日内到失业保险经办机构办理变更或者注销失业保险登记手续。用人单位在办理注销失业保险登记前，应当按照规定结清应缴纳的失业保险费、滞纳金。
第十条 失业保险登记实行属地管理。跨统筹地区用人单位的失业保险登记，由相关地区失业保险经办机构协商确定。
第三章 失业保险费征缴
第十一条 失业保险费按照下列标准缴纳：
（一）用人单位每月以上年度本单位全部职工缴费工资总额的 2 ％缴纳；
（二）职工本人每月以上年度本人月平均工资的 106 缴纳。
（三）农民合同制工人本人可选择按照上年度本人月平均工资的 1 ％缴纳或者不缴纳失业保险费；
（四）个体工商户可以每月按上年度本单位雇工工资总额的 2 % ，雇工可以按照上年度本人月平均工资的 1 ％缴纳失业保险费；灵活就业人员、城镇个体工商户业主可以每月按照本人缴纳养老保险费的缴费基数的 306 缴纳失业保险费。本条前款缴费基数低于上年度市或者县（市）城镇单位职工平均工资 60 % ，按照城镇单位职工平均工资的 60 ％确定缴费基数。灵活就业人员、城镇个体工商户业主及其雇工无法认定月工资标准的，按照城镇单位职工平均工资的 60 ％确定缴费基数。职工上年度月平均工资按照国家统计局规定列入工资总额统计的项目计算。
第十二条 用人单位当年新参加工作的职工，按照其月工资确定缴费基数。新成立用人单位的职工，按照本市上年度城镇单位职工平均工资确定缴费基数。
第十三条 用人单位未按照规定申报应当缴纳的失业保险费的，由失业保险经办机构暂时按照用人单位上月缴费数额的 110 ％确定应当缴纳的失业保险费数额；没有上月缴费数额的，按照用人单位的经营状况、职工人数等有关情况确定缴费数额。用人单位补办申报手续后，由失业保险经办机构按照规定结算。
第十四条 单位和职工缴纳的失业保险费在税前列支。
第十五条 用人单位和职工个人应当以货币形式每月按照规定期限缴纳失业保险费。职工个人应当缴纳的失业保险费，由用人单位代为扣缴。
第十六条 用人单位应当于每月 20 日前向失业保险经办机构申报应缴纳的失业保险费数额，经失业保险经办机构核准后，到地方税务部门缴纳。
第十七条 失业保险费不得减免。用人单位由于停产、半停产等原因，无力缴纳失业保险费的，应向当地劳动保障行政部门申请办理缓缴审批手续，核定缓缴期限。缓缴期限内免收滞纳金。
第十八条 用人单位依法破产的，应当按照法定的清偿顺序，清偿欠缴的失业保险费。
第十九条 用人单位应当每年向职工公布本单位全年失业保险费缴纳情况，接受职工监督。劳动保障行政部门、地方税务部门和失业保险经办机构应当公开失业保险办事制度，定期向社会公告失业保险费征收和失业保险金支付情况，接受社会监督。
第二十条 失业保险经办机构应当建立缴费记录，记载用人单位和职工个人的缴费情况，并保证安全、完整地保存缴费记录。缴费单位和缴费个人可以到失业保险经办机构查询缴费情况。
第四章 失业保险基金管理
第二十一条 失业保险基金由下列各项组成：
（一）用人单位和职工个人缴纳的失业保险费；
（二）失业保险基金的利息；
（三）失业保险费的滞纳金；
（四）财政补贴；
（五）法律、法规规定纳入失业保险基金的其他资金。
第二十二条 失业保险基金实行全市统筹管理，县（市）失业保险经办机构为其失业保险基金的报账单位，设立失业保险周转金基本账户。失业保险周转金按照失业保险基金的开支项目和标准使用。
第二十三条 市失业保险经办机构应当按照征缴的失业保险费总额的 10 ％按季作出上解失业保险调剂金计划，由市财政部门向省财政部门上缴。失业保险基金不敷使用时，由市劳动保障行政部门向省劳动保障行政部门申请调剂，调剂后仍有缺口的，由同级财政予以补贴。财政补贴的具体办法，由市财政部门会同市劳动保障行政部门另行制定。
第二十四条 失业保险基金用于下列支出：
（一）失业保险金；
（二）领取失业保险金期间的医疗补助金；
（三）领取失业保险金期间的生育补助金；
（四）领取失业保险金期间死亡的丧葬补助金和其供养的配偶、直系亲属的抚恤金；
（五）农民合同制工人解除合同的一次性生活补助金；
（六）领取失业保险金期间接受职业培训、职业介绍的补贴费；
（七）国家、省规定的与失业保险有关的其他费用。
第二十五条 地方税务部门征收的失业保险费应当定期转入财政部门在金融机构设立的失业保险基金财政专户，实行收支两条线管理。失业保险经办机构依照国家规定开设失业保险基金支出专户，并留存一定数额的周转金。失业保险基金按照规定用于购买国家债券或者转存定期存款。
第二十六条 失业保险基金收支的预算、决算，由失业保险经办机构编制，经劳动保障行政部门复核、财政部门审核，报本级人民政府审批。
第二十七条 失业保险基金必须专款专用，不得挪作他用，不得用于平衡财政收支。
第二十八条 失业保险基金按照国家规定不计征税、费，当年结余可转入下年使用。
第二十九条 失业保险基金的财务制度、会计制度按照国家和省有关规定执行。
第三十条 劳动保障行政部门及其所属的失业保险经办机构应当建立健全失业保险基金内部审计制度。财政、审计部门应当加强对失业保险基金的收支、管理情况进行监督。
第三十一条 失业保险经办机构所需经费，列入财政预算，由财政拨付。
第五章 失业保险待遇
第三十二条 具备下列条件的失业人员，可以申领失业保险金：
（一）用人单位及其职工、城镇个体工商户及其雇工、灵活就业人员按照规定参加失业保险 1 年以上并足额缴纳失业保险费的；
（二）劳动合同期满，未续定劳动合同或者未被其他单位录用的；
（三）非因本人意愿中断就业的；
（四）按照规定进行失业登记，并有求职要求的。失业人员在领取失业保险金期间，按照规定同时享受其他失业保险待遇。
第三十三条 失业人员领取失业保险金的期限，失业前所在用人单位和职工按照规定累计缴费时间每满 1 年，可领取 2 个月失业保险金，最长不得超过 24 个月。失业人员重新就业后，再次失业的，缴费时间重新计算，领取失业保险金的期限可以与前次失业应当领取而尚未领取的失业保险金的期限合并计算，但是最长不得超过 24 个月。
第三十四条 1998 年 7 月 1 日以前参加工作的职工，按照国家有关规定计算为连续工龄的年限视同缴费时间，与实行个人缴纳失业保险费后的缴费时间合并计算，核定其领取失业保险金的期限。
第三十五条 失业保险金的计发标准，按照低于本市最低工资标准、高于本市居民最低生活保障标准的 20 ％的原则，根据本市居民人均收入、人均消费水平等情况，由市劳动保障行政部门提出方案，按照规定程序报批后执行。享受失业保险待遇期满仍未重新就业的失业人员，距法定退休年龄不足两年的，可以继续享受失业保险待遇，其领取失业保险金标准为原标准的 80 % ，达到法定退休年龄后，停止领取失业保险金，按照规定享受养老保险待遇。
第三十六条 失业人员领取失业保险金期间，可按以下标准按月享受医疗补助金：
（一）缴费不足 5 年的，为本人失业保险金的 6 %；
（二）缴费 5 年以上不足 10 年的，为本人失业保险金的 8 % ；
（三）缴费 10 年以上的，为本人失业保险金的 10 ％。患有严重疾病确需住院治疗，参加基本医疗保险而且失业后连续缴费的，按照基本医疗保险规定执行。没有参加基本医疗保险或者参加基本医疗保险失业后中断缴费的，经劳动保障行政部门批准，到指定医院就医治疗的，可以报销医疗费的 70 % ，但总额不超过本人 10 个月的失业保险金。住院期间不再按月发给医疗补助金。
第三十七条 女性失业人员在领取失业保险金期间生育，符合国家计划生育规定，参加生育保险的，生育医疗费按生育保险规定执行，没有参加生育保险的，一次性发给本人 3 个月失业保险金的生育补助金。
第三十八条 失业人员在领取失业保险金期间死亡的（因违法犯罪导致死亡的除外），其家属凭失业人员死亡证明等有关材料，可以向劳动保障行政部门提出申领丧葬补助金和一次性抚恤金。丧葬补助金按本市在职职工因病死亡丧葬补助金标准执行。有供养配偶、直系亲属的，按照以下标准发给一次性抚恤金：
（一）供养 1 人的，为死者生前 12 个月的失业保险金；
（二）供养 2 人的，为死者生前 18 个月的失业保险金；
（三）供养 3 人及其以上的，为死者生前 24 个月的失业保险金。失业人员死亡当月尚未领取的失业保险金，可由其家属一并领取。
第三十九条 用人单位招用的农民合同制工人连续工作满一年，用人单位已缴纳失业保险费，农民合同制工人本人未缴纳的，劳动合同期满未续定或者提前解除劳动合同的，由失业保险经办机构将单位为其缴纳的失业保险费作为生活补助金，一次性发给本人。农民合同制工人个人已缴纳失业保险费，具备本办法第三十二条规定条件的，不受本人户籍限制，按本办法规定领取失业保险金，享受失业保险待遇。
第四十条 失业人员在领取失业保险金期间，按照规定参加职业培训和接受职业介绍的，可以享受免收职业介绍费和一次减免职业培训费的待遇。职业培训、职业介绍补贴费，在保证失业保险金发放的情况下，按当年实际征缴失业保险费总额的 15 ％的比例用于失业人员的职业培训和职业介绍补贴，由市劳动保障行政部门将审核汇总后的实际发生额度，报市财政部门复审后，从失业保险基金中拨付。
第四十一条 用人单位应当及时为终止或者解除劳动关系的失业人员出具证明，并于终止或者解除劳动关系之日起 10 个工作日内，将失业人员的名单、档案和终止或者解除劳动关系的证明、参加失业保险及缴费情况的证明等有关材料报送市或者县（市）劳动保障行政部门。用人单位依法破产、撤销、解散的，由其清算组织或者主管部门向市或者县（市）劳动保障行政部门提交有关材料。
第四十二条 用人单位应当告知失业人员依法享受的失业保险待遇。
第四十三条 失业人员的失业登记，可以由用人单位代为办理，也可以由失业人员自行办理。失业人员自行办理失业登记，应当在终止或者解除劳动关系之日起 30 日内持用人单位为其出具终止或者解除劳动关系证明，到市或者县（市）劳动保障行政部门办理。灵活就业人员失业后，须由本人到户口所在社区劳动保障工作站办理失业登记和求职登记，凭社区开具的失业证明，到区失业保险经办机构申领失业保险待遇。失业保险金自办理失业登记之日起计算，按月记发。
第四十四条 市或者县（市）劳动保障行政部门按照规定对办理失业登记的失业人员核发《领取失业保险待遇通知单》。失业人员应当在规定时间内凭《领取失业保险待遇通知单》及相关材料，到户籍所在地的失业保险经办机构办理领取失业保险金单证。
第四十五条 失业人员享受失业保险待遇期满仍未实现再就业的，由失业保险经办机构提前一个月告知失业人员选择公共职业介绍机构保管档案。
第四十六条 职工在同一统筹地区及跨统筹地区迁移的，失业保险关系随之转迁。失业人员跨统筹地区迁移的，失业保险关系及其应享受的失业保险待遇按规定一并划转，并由转迁的次月起，由迁入地失业保险经办机构负责发放和管理。需划转的失业保险待遇资金包括失业保险金、医疗补助金和职业培训、职业介绍补贴。其中医疗补助金（含按月发放的医疗补助金）和职业培训、职业介绍补贴按失业人员应享受的失业保险金总额的 50 ％计算。
第四十七条 失业人员领取失业保险金期间，由其户籍所在地街道办事处或者镇人民政府进行管理。
第四十八条 失业人员在领取失业保险金期间，符合国家规定退休条件的，本人提出申请，由失业保险经办机构代为办理退休核准手续，同时向养老保险经办机构移交失业人员档案。
第四十九条 失业人员领取失业保险金期间有下列情形之一的，停止领取失业保险金，并同时停止享受其他失业保险待遇：
（一）重新就业的；
（二）应征服兵役的；
（三）移居境外的；
（四）享受基本养老保险待遇的；
（五）被判刑收监执行或者被劳动教养的；
（六）无正当理由失业后六个月内不接受劳动保障部门免费职业培训，或者连续两次拒不接受当地人民政府指定部门或者机构介绍工作的；
（七）法律、法规规定的其他情形。
第六章 法律责任
第五十条 用人单位未按期缴纳失业保险费的，由地方税务部门责令限期补缴，逾期不补缴的，除补缴欠缴额外，从欠缴之日起，按日加收 2 ％。的滞纳金，滞纳金并入失业保险基金。
第五十一条 失业人员在领取失业保险金期间，发生本办法第四十九条规定情形之一的，失业保险经办机构应当立即通知劳动保障行政部门，劳动保障行政部门按照规定下达停止享受失业保险待遇的决定，对失业人员违反规定骗取失业保险金的，由失业保险经办机构责令退还；情节严重的，由劳动保障行政部门处以骗取金额 1 倍以上 3 倍以下罚款。
第五十二条 用人单位不按规定缴纳失业保险费或者不按规定及时为失业人员转移档案关系，致使失业人员不能享受失业保险待遇或者影响其重新就业的，用人单位应当赔偿由此给失业人员造成的经济损失。
第五十三条 用人单位有下列行为之一的，劳动保障行政部门责令限期改正；情节严重的，处以 2000 元以上 1 万元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）伪造、变造失业保险登记证或者缴费证明的；
（二）隐瞒事实真相，谎报、瞒报、出具伪证，或者隐匿、毁灭证据的；
（三）拒绝提供与缴费有关的用人情况、工资表、财务报表等资料的；
（四）拒绝执行劳动保障行政部门下达的监督检查询问书或者限期改正指令书的。
第五十四条 劳动保障行政部门和失业保险经办机构的工作人员有下列行为之一的，由劳动保障行政部门给予行政处分，责令改正；造成失业保险基金损失的，追回损失；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）拒绝给符合条件的用人单位办理失业保险登记手续或者缓缴审批手续，情节严重的；
（二）擅自提高或者降低失业保险费的征缴基数和比例的；
（三）为非失业人员开具领取失业保险金或者享受其他失业保险待遇单证，致使失业保险基金损失的；
（四）不按照规定发放失业保险金及其他有关费用，情节严重的；
（五）滥用职权，徇私舞弊、玩忽职守，造成失业保险基金损失的。
第五十五条 对挪用、截留失业保险基金的，由劳动保障行政部门责令追回被挪用、截留的失业保险基金；有违法所得的，没收违法所得，并入失业保险基金；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，对直接负责的人员和其他直接责任人员依法给予行政处分。
第五十六条 对行政处罚决定不服的，可以依法申请行政复议或者提起行政诉讼。
第五十七条 个人因缴纳失业保险费与用人单位发生争议的，可向有管辖权限的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。个人或单位对仲裁裁决不服的，可以自收到仲裁裁决书之日起 15 日内向人民法院提起诉讼。
第五十八条 罚款票据的使用和罚款的处理，按照国家和省的有关规定执行。
第七章 附则
第五十九条 本办法自 2007 年 5 月 15 日起施行。市人民政府2004 年 8 月 26 日发布的 《 哈尔滨市失业保险办法 》 同时废止。
保险经纪机构监管规定
中国保险监督管理委员会
保监会令2013年第6号
现发布《中国保险监督管理委员会关于修改〈保险经纪机构监管规定〉的决定》，自发布之日起施行。
主 席 项俊波
2013年4月27日
保险经纪机构监管规定
（2009年9月25日中国保险监督管理委员会令2009年第6号发布 根据2013年4月27日《中国保险监督管理委员会关于修改〈保险经纪机构监管规定〉的决定》修订）
第一章 总 则
第一条 为了规范保险经纪机构的经营行为，保护被保险人的合法权益，维护市场秩序，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等法律、行政法规，制定本规定。
第二条 本规定所称保险经纪机构是指基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并按约定收取佣金的机构，包括保险经纪公司及其分支机构。
在中华人民共和国境内设立保险经纪机构，应当符合中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）规定的资格条件，取得经营保险经纪业务许可证（以下简称许可证）。
第三条 保险经纪机构应当遵守法律、行政法规和中国保监会有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则。
第四条 保险经纪机构因过错给投保人和被保险人造成损失的，应当依法承担赔偿责任。
第五条 中国保监会根据《保险法》和国务院授权，对保险经纪机构履行监管职责。
中国保监会派出机构，在中国保监会授权范围内履行监管职责。
第二章 市场准入
第一节 机构设立
第六条 除中国保监会另有规定外，保险经纪机构应当采取下列组织形式：
（一）有限责任公司；
（二）股份有限公司。
第七条 设立保险经纪公司，应当具备下列条件：
（一）股东、发起人信誉良好，最近3年无重大违法记录；
（二）注册资本达到《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）和本规定的最低限额；
（三）公司章程符合有关规定；
（四）董事长、执行董事和高级管理人员符合本规定的任职资格条件；
（五）具备健全的组织机构和管理制度；
（六）有与业务规模相适应的固定住所；
（七）有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软硬件设施；
（八）法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。
第八条 设立保险经纪公司，其注册资本的最低限额为人民币5000万元，中国保监会另有规定的除外。
保险经纪公司的注册资本必须为实缴货币资本。
第九条 依据法律、行政法规规定不能投资企业的单位或者个人，不得成为保险经纪公司的发起人或者股东。
保险公司员工投资保险经纪公司的，应当书面告知所在保险公司；保险公司、保险中介机构的董事或者高级管理人员投资保险经纪公司的，应当根据《公司法》有关规定取得股东会或者股东大会的同意。
第十条 保险经纪机构的名称中应当包含“保险经纪”字样，且字号不得与现有的保险中介机构相同，中国保监会另有规定除外。
第十一条 申请设立保险经纪公司，全体股东、全体发起人应当指定代表或者共同委托代理人，向中国保监会办理申请事宜。
第十二条 保险经纪公司的分支机构包括分公司、营业部。保险经纪公司申请设立分支机构应当具备下列条件：
（一）内控制度健全；
（二）注册资本达到本规定的要求；
（三）现有机构运转正常，且申请前1年内无重大违法行为；
（四）拟任主要负责人符合本规定的任职资格条件；
（五）拟设分支机构具备符合要求的营业场所和与经营业务有关的其它设施。
第十三条 中国保监会收到保险经纪机构设立申请后，可以对申请人进行风险提示，就申请设立事宜进行谈话，询问、了解拟设机构的市场发展战略、业务发展计划、内控制度建设、人员结构等有关事项。
中国保监会可以根据实际需要组织现场验收。
第十四条 中国保监会依法批准设立保险经纪机构的，应当向申请人颁发许可证。
申请人收到许可证后，应当按照有关规定办理工商登记，领取营业执照后方可开业。
保险经纪机构自取得许可证之日起90日内，无正当理由未向工商行政管理机关办理登记的，其许可证自动失效。
第十五条 依法设立的保险经纪机构应当自领取营业执照之日起20日内，书面报告中国保监会。
第十六条 保险经纪公司分立、合并或者变更组织形式的，应当经中国保监会批准。
第十七条 保险经纪机构有下列情形之一的，应当自事项发生之日起5日内，书面报告中国保监会：
（一）变更名称或者分支机构名称；
（二）变更住所或者分支机构营业场所；
（三）发起人、主要股东变更姓名或者名称；
（四）变更主要股东；
（五）变更注册资本；
（六）股权结构重大变更；
（七）修改公司章程；
（八）撤销分支机构。
第十八条 保险经纪机构变更事项涉及许可证记载内容的，应当交回原许可证，领取新许可证，并按照《保险许可证管理办法》有关规定进行公告。
第十九条 保险经纪公司许可证的有效期为3年，保险经纪公司应当在有效期届满30日前，向中国保监会申请延续。
保险经纪公司申请延续许可证有效期的，中国保监会在许可证有效期届满前对保险经纪公司前3年的经营情况进行全面审查和综合评价，并作出是否批准延续许可证有效期的决定。决定不予延续的，应当书面说明理由。
保险经纪公司应当自收到决定之日起10日内向中国保监会缴回原证；准予延续有效期的，应当领取新许可证。
第二节 任职资格
第二十条 本规定所称保险经纪机构高级管理人员是指下列人员：
（一）保险经纪公司的总经理、副总经理或者具有相同职权的管理人员；
（二）保险经纪公司分支机构的主要负责人。
第二十一条 保险经纪机构拟任董事长、执行董事和高级管理人员应当具备下列条件，并报经中国保监会核准：
（一）大学专科以上学历；
（二）持有中国保监会规定的资格证书；
（三）从事经济工作2年以上；
（四）具有履行职责所需的经营管理能力，熟悉保险法律、行政法规及中国保监会的相关规定；
（五）诚实守信，品行良好。
从事金融工作10年以上，可以不受前款第（一）项的限制；担任金融机构高级管理人员5年以上或者企业管理职务10年以上，可以不受前款第（二）项的限制。
第二十二条 有《公司法》第一百四十七条规定的情形或者下列情形之一的人员，不得担任保险经纪机构董事长、执行董事或者高级管理人员：
（一）担任因违法被吊销许可证的保险公司或者保险中介机构的董事、监事或者高级管理人员，并对被吊销许可证负有个人责任或者直接领导责任的，自许可证被吊销之日起未逾3年；
（二）因违法行为或者违纪行为被金融监管机构取消任职资格的金融机构的董事、监事或者高级管理人员，自被取消任职资格之日起未逾5年；
（三）被金融监管机构决定在一定期限内禁止进入金融行业的，期限未满；
（四）受金融监管机构警告或者罚款未逾2年；
（五）正在接受司法机关、纪检监察部门或者金融监管机构调查；
（六）中国保监会规定的其他情形。
第二十三条 非经股东会或者股东大会批准，保险经纪公司的董事和高级管理人员不得在存在利益冲突的机构中兼任职务。
第二十四条 保险经纪机构向中国保监会提出董事长、执行董事和高级管理人员任职资格核准申请的，应当如实填写申请表、提交相关材料。
中国保监会可以对保险经纪机构拟任董事长、执行董事和高级管理人员进行考察或者谈话。
第二十五条 保险经纪机构董事长、执行董事和高级管理人员在保险经纪机构内部调任、兼任同级或者下级职务，无须重新核准任职资格。
保险经纪机构决定免除董事长、执行董事和高级管理人员职务或者同意其辞职的，其任职资格自决定作出之日起自动失效。
保险经纪机构任免董事长、执行董事和高级管理人员，应当自决定作出之日起5日内，书面报告中国保监会。
第二十六条 保险经纪机构的董事长、执行董事和高级管理人员因涉嫌经济犯罪被起诉的，保险经纪机构应当自其被起诉之日起5日内和结案之日起5日内，书面报告中国保监会。
第二十七条 保险经纪机构在特殊情况下任命临时负责人的，应当自任命决定作出之日起5日内，书面报告中国保监会。临时负责人任职时间最长不得超过3个月。
第三章 经营规则
第一节 一般规定
第二十八条 保险经纪机构应当将许可证置于住所或者营业场所显著位置。
第二十九条 保险经纪机构可以经营下列保险经纪业务：
（一）为投保人拟订投保方案、选择保险公司以及办理投保手续；
（二）协助被保险人或者受益人进行索赔；
（三）再保险经纪业务；
（四）为委托人提供防灾、防损或者风险评估、风险管理咨询服务；
（五）中国保监会批准的其他业务。
第三十条 保险经纪机构可以在中华人民共和国境内从事保险经纪活动。
第三十一条 保险经纪机构从业人员应当符合中国保监会规定的条件，持有中国保监会规定的资格证书。
本规定所称保险经纪从业人员是指保险经纪机构中，为投保人或者被保险人拟订投保方案、办理投保手续、协助索赔的人员，或者为委托人提供防灾防损、风险评估、风险管理咨询服务、从事再保险经纪等业务的人员。
第三十二条 保险经纪机构应当对本机构的从业人员进行保险法律和业务知识培训及职业道德教育。
保险经纪从业人员上岗前接受培训的时间不得少于80小时，上岗后每人每年接受培训和教育的时间累计不得少于36小时，其中接受法律知识培训及职业道德教育的时间不得少于12小时。
第三十三条 保险经纪机构应当建立专门账簿，记载保险经纪业务收支情况。
保险经纪机构应当开立独立的客户资金专用账户。下列款项只能存放于客户资金专用账户：
（一）投保人、被保险人支付给保险公司的保险费；
（二）为投保人、被保险人和受益人代领的退保金、保险金。
第三十四条 保险经纪机构应当建立完整规范的业务档案，业务档案至少应当包括下列内容：
（一）通过本机构签订保单的主要情况，包括保险人、投保人、被保险人名称或者姓名，产品名称，保险金额，保险费，缴费方式等；
（二）佣金金额和收取情况；
（三）保险费交付保险公司的情况，保险金或者退保金的代领以及交付投保人、被保险人或者受益人的情况；
（四）其他重要业务信息。
保险经纪机构的记录应当真实、完整。
第三十五条 保险经纪机构从事保险经纪业务，应当与委托人签订书面委托合同，依法约定双方的权利义务及其他事项。委托合同不得违反法律、行政法规及中国保监会有关规定。
保险经纪机构应当按照与保险合同当事人的约定收取佣金。
第三十六条 保险经纪机构在开展业务过程中，应当制作规范的客户告知书。客户告知书至少应当包括保险经纪机构的名称、营业场所、业务范围、联系方式等基本事项。
保险经纪机构及其董事、高级管理人员与经纪业务相关的保险公司、保险中介机构存在关联关系的，应当在客户告知书中说明。
保险经纪从业人员开展业务，应当向客户出示客户告知书，并按客户要求说明佣金的收取方式和比例。
保险经纪机构应当向客户说明保险产品的承保公司,应当对推荐的同类产品进行全面、公平的分析。
第三十七条 保险经纪机构应当向投保人明确提示保险合同中责任免除或者除外责任、退保及其他费用扣除、现金价值、犹豫期等条款。
第三十八条 保险经纪机构应当自办理工商登记之日起20日内投保职业责任保险或者缴存保证金。
保险经纪机构应当自投保职业责任保险或者缴存保证金之日起10日内，将职业责任保险保单复印件或者保证金存款协议复印件、保证金入账原始凭证复印件报送中国保监会。
第三十九条 保险经纪公司投保职业责任保险的，应当确保该保险持续有效。
保险经纪公司投保的职业责任保险对一次事故的赔偿限额不得低于人民币500万元，一年期保单的累积赔偿限额不得低于人民币1000万元，同时不得低于保险经纪机构上年营业收入的2倍。
职业责任保险累计赔偿限额达到人民币5000万元的，可以不再增加职业责任保险的赔偿额度。
第四十条 保险经纪公司缴存保证金的，应当按注册资本的5％缴存，保险经纪公司增加注册资本的，应当相应增加保证金数额；保险经纪公司保证金缴存额达到人民币100万元的，可以不再增加保证金。
保险经纪公司的保证金应当以银行存款形式或者中国保监会认可的其他形式缴存。
保证金以银行存款形式缴存的，应当专户存储到商业银行。保证金存款协议中应当约定：“未经中国保监会书面批准，保险经纪公司不得擅自动用或者处置保证金。银行未尽审查义务的，应当在被动用保证金额度内对保险经纪公司的债务承担连带责任。”
第四十一条 保险经纪公司不得动用保证金。但有下列情形之一的除外：
（一）注册资本减少；
（二）许可证被注销；
（三）投保符合条件的职业责任保险；
（四）中国保监会规定的其他情形。
第二节 禁止行为
第四十二条 保险经纪机构不得伪造、变造、出租、出借、转让许可证。
第四十三条 保险经纪机构的经营范围不得超出本规定第二十九条规定的范围。
第四十四条 保险经纪机构从事保险经纪业务不得超出承保公司的业务范围和经营区域；从事保险经纪业务涉及异地共保、异地承保和统括保单，中国保监会另有规定的，从其规定。
第四十五条 保险经纪机构及其从业人员在开展经纪业务过程中，不得有下列欺骗投保人、被保险人、受益人或者保险公司的行为：
（一）隐瞒或者虚构与保险合同有关的重要情况；
（二）误导性销售；
（三）伪造、擅自变更保险合同，销售假保险单证，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；
（四）阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务；
（五）未取得投保人、被保险人的委托或者超出受托范围，擅自订立或者变更保险合同；
（六）虚构保险经纪业务或者编造退保，套取佣金；
（七）串通投保人、被保险人或者受益人骗取保险金；
（八）其他欺骗投保人、被保险人、受益人或者保险公司的行为。
第四十六条 保险经纪机构及其从业人员在开展经纪业务过程中，不得有下列行为：
（一）利用行政权力、股东优势地位或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同或者限制其他保险中介机构正当的经营活动；
（二）挪用、截留、侵占保险费、退保金或者保险金；
（三）给予或者承诺给予保险公司及其工作人员、投保人、被保险人或者受益人合同约定以外的利益；
（四）利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；
（五）泄露在经营过程中知悉的投保人、被保险人、受益人或者保险公司的商业秘密和个人隐私。
第四十七条 保险经纪机构不得以捏造、散布虚假事实等方式损害竞争对手的商业信誉，不得以虚假广告、虚假宣传或者其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序。
第四十八条 保险经纪机构不得与非法从事保险业务或者保险中介业务的机构或者个人发生保险经纪业务往来。
第四十九条 保险经纪机构不得以缴纳费用或者购买保险产品作为招聘业务人员的条件，不得承诺不合理的高额回报，不得以直接或者间接发展人员的数量或者销售业绩作为从业人员计酬的主要依据。
第四章 市场退出
第五十条 保险经纪公司有下列情形之一的，中国保监会不予延续许可证有效期：
（一）许可证有效期届满，没有申请延续；
（二）不再符合本规定除第七条第一项以外关于公司设立的条件；
（三）内部管理混乱，无法正常经营；
（四）存在重大违法行为，未得到有效整改；
（五）未按规定缴纳监管费。
第五十一条 保险经纪公司因许可证有效期届满，中国保监会依法不予延续有效期，或者许可证依法被撤回、撤销、吊销的，应当依法组织清算或者对保险经纪业务进行结算，向中国保监会提交清算报告或者结算报告。
第五十二条 保险经纪公司因分立、合并需要解散，或者根据股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现的，应当经中国保监会批准后解散。
第五十三条 保险经纪公司申请解散的，应当自解散决议做出之日起10日内向中国保监会提交下列材料一式两份：
（一）解散申请书；
（二）股东大会或者股东会的解散决议；
（三）清算组织及其负责人和清算方案；
（四）中国保监会规定的其他材料。
清算结束后，保险经纪公司应当向中国保监会提交清算报告。
第五十四条 保险经纪公司解散，在清算中发现已不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，应当依法提出破产申请，其财产清算与债权债务处理，按照法定破产程序进行。
第五十五条 保险经纪公司被依法吊销营业执照、被撤销、责令关闭或者被人民法院依法宣告破产的，应当依法成立清算组，依照法定程序组织清算，并向中国保监会提交清算报告。
第五十六条 保险经纪公司因下列情形之一退出市场的，中国保监会依法注销许可证，并予以公告：
（一）许可证有效期届满，中国保监会依法不予延续；
（二）许可证依法被撤回、撤销或者吊销；
（三）保险经纪公司解散、被依法吊销营业执照、被撤销、责令关闭或者被依法宣告破产；
（四）法律、行政法规规定的其他情形。
被注销许可证的保险经纪公司应当及时交回许可证原件。
第五十七条 保险经纪公司分支机构有下列情形之一的，中国保监会依法注销许可证，并予以公告：
（一）所属保险经纪公司许可证被依法注销；
（二）被所属保险经纪公司撤销；
（三）被依法责令关闭、吊销营业执照；
（四）许可证依法被撤回、撤销或者吊销；
（五）法律、行政法规规定应当注销许可证的其他情形。
被注销许可证的分支机构应当及时交回许可证原件。
第五章 监督检查
第五十八条 保险经纪机构应当依照中国保监会有关规定及时、准确、完整地报送报表、报告、文件和资料，并根据中国保监会要求提交相关的电子文本。
保险经纪机构报送的报表、报告和资料应当由法定代表人、主要负责人或者其授权人签字，并加盖机构印章。
第五十九条 保险经纪机构应当妥善保管业务档案、会计账簿、业务台账以及佣金收入的原始凭证等有关资料，保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间在1年以下的不得少于5年，保险期间超过1年的不得少于10年。
第六十条 保险经纪公司应当按规定将监管费交付到中国保监会指定账户。
第六十一条 保险经纪公司应当在每一会计年度结束后3个月内聘请会计师事务所对本公司的资产、负债、利润等财务状况进行审计，并向中国保监会报送相关审计报告。
中国保监会根据需要，可以要求保险经纪公司提交专项外部审计报告。
第六十二条 中国保监会根据监管需要，可以对保险经纪机构董事长、执行董事或者高级管理人员进行监管谈话，要求其就经营活动中的重大事项作出说明。
第六十三条 中国保监会依法对保险经纪机构进行现场检查，包括但不限于下列内容：
（一）机构设立、变更是否依法获得批准或者履行报告义务；
（二）资本金是否真实、足额；
（三）保证金提取和动用是否符合规定；
（四）职业责任保险是否符合规定；
（五）业务经营是否合法；
（六）财务状况是否良好；
（七）向中国保监会提交的报告、报表及资料是否及时、完整和真实；
（八）内控制度是否完善，执行是否有效；
（九）任用董事长、执行董事和高级管理人员是否符合规定；
（十）是否有效履行从业人员管理职责；
（十一）对外公告是否及时、真实；
（十二）计算机配置状况和信息系统运行状况是否良好。
第六十四条 保险经纪机构因下列原因接受中国保监会调查的，在被调查期间中国保监会有权责令其停止部分或者全部业务：
（一）涉嫌严重违反保险法律、行政法规及本规定；
（二）经营活动存在重大风险；
（三）不能正常开展业务活动。
第六十五条 保险经纪机构应当按照下列要求配合中国保监会的现场检查工作，不得拒绝、妨碍中国保监会依法进行监督检查：
（一）按要求提供有关文件、资料，不得拖延、转移或者藏匿；
（二）相关管理人员、财务人员及从业人员应当按要求到场说明情况、回答问题。
第六十六条 保险经纪机构有下列情形之一的，中国保监会可以将其列为重点检查对象：
（一）业务或者财务出现异动；
（二）不按时提交报告、报表或者提供虚假的报告、报表、文件和资料；
（三）涉嫌重大违法行为或者受到中国保监会行政处罚；
（四）中国保监会认为需要重点检查的其他情形。
第六十七条 中国保监会可以在现场检查中，委托会计师事务所等社会中介机构提供相关服务；委托上述中介机构提供服务的，应当签订书面委托协议。
中国保监会应当将委托事项告知被检查的保险经纪机构。
第六十八条 保险经纪机构认为检查人员违反法律、行政法规及中国保监会有关规定的，可以向中国保监会举报或者投诉。
保险经纪机构有权对中国保监会的行政处理措施提起行政复议或者行政诉讼。
第六章 法律责任
第六十九条 未经批准，擅自设立保险经纪公司或者未取得许可证，非法从事保险经纪业务的，由中国保监会予以取缔，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以上30万元以下罚款。
第七十条 行政许可申请人隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请设立保险经纪机构或者申请其他行政许可的，中国保监会不予受理或者不予批准，并给予警告，申请人在1年内不得再次申请该行政许可。
第七十一条 被许可人通过欺骗、贿赂等不正当手段设立保险经纪机构或者取得中国保监会行政许可的，由中国保监会依法予以撤销，对被许可人给予警告，并处1万元罚款；申请人在3年内不得再次申请该行政许可。
第七十二条 保险经纪公司未经批准设立分支机构或者变更组织形式的，由中国保监会责令改正，处1万元以上5万元以下罚款；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以上3万元以下罚款。
第七十三条 保险经纪公司未经批准合并、分立、解散，或者发生第十七条所列事项未按规定报告的，由中国保监会责令改正，给予警告，没有违法所得的，处1万元以下罚款，有违法所得的，处违法所得3倍以下罚款，但最高不得超过3万元；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，处1万元以下罚款。
第七十四条 保险经纪机构聘任不具有任职资格、从业资格的人员的，由中国保监会责令改正，处2万元以上10万元以下罚款；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以上5万元以下罚款。
第七十五条 保险经纪机构出租、出借或者转让许可证的，由中国保监会责令改正，处1万元以上10万元以下罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销许可证；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以上5万元以下罚款。
第七十六条 保险经纪机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，处2万元以上10万元以下罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销许可证；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以上10万元以下罚款：
（一）未按规定缴存保证金或者未经批准动用保证金；
（二）未按规定投保职业责任保险或者未保持职业责任保险的有效性和连续性；
（三）未按规定设立专门账簿记载业务收支情况。
第七十七条 保险经纪机构超出核准的业务范围从事业务活动的，或者与非法从事保险业务或者保险中介业务的单位或者个人发生保险经纪业务往来的，由中国保监会责令改正，给予警告，没有违法所得的，处1万元以下罚款，有违法所得的，处违法所得3倍以下罚款，但最高不得超过3万元。
第七十八条 保险经纪机构违反本规定第三十六条，未按规定制作、出示客户告知书的，由中国保监会责令改正，给予警告，处1万元以下罚款；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，处1万元以下罚款。
第七十九条 保险经纪机构及其从业人员有本规定第四十五条、第四十六条所列情形之一的，由中国保监会责令改正，处5万元以上30万元以下罚款；情节严重的，吊销许可证；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处3万元以上10万元以下罚款。
第八十条 保险经纪机构及其从业人员在开展保险经纪业务过程中，索取、收受保险公司及其工作人员给予的合同约定之外的酬金、其他财物的，或者利用执行保险经纪业务之便牟取其他非法利益的，由中国保监会给予警告，处1万元以下罚款。
第八十一条 保险经纪机构违反本规定第四十七条的，由中国保监会给予警告，没有违法所得的，处1万元以下罚款，有违法所得的，处违法所得3倍以下罚款，但最高不得超过3万元；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，处1万元以下罚款。
第八十二条 保险经纪机构有违反本规定第四十九条的，由中国保监会给予警告，并处1万元罚款；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，处1万元以下罚款。
第八十三条 保险经纪机构未按本规定报送或者保管有关报告、报表、文件或者资料的，或者未按照规定提供有关信息、资料的，由中国保监会责令限期改正；逾期不改正的，处1万元以上10万元以下罚款；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以上5万元以下罚款。
第八十四条 保险经纪机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，处10万元以上50万元以下罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销许可证；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处5万元以上10万元以下罚款：
（一）编制或者提供虚假的报告、报表、文件或者资料；
（二）拒绝、妨碍依法监督检查。
第八十五条 保险经纪机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，给予警告，没有违法所得的，处1万元以下罚款，有违法所得的，处违法所得3倍以下罚款，但最高不得超过3万元；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，处1万元以下罚款：
（一）未按规定缴纳监管费；
不分页显示 总共2页 1 [2]
下一页